货币基金卡

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中国工商银行与工银瑞信基金管理有限公司联合推出了国内首款兼具自动申赎货币基金、货币基金自动偿还贷记卡欠款功能的信用卡——工银货币基金信用卡(以下简称“基金卡”),
中文名
货币基金卡
功    能
自动申赎货币基金
代    表
工银货币基金信用卡
官    方
中国工商银行

货币基金卡简介

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基金卡是通过客户签订自动理财协议,实现信用卡存款资金自动进行申购、赎回指定基金产品的信用卡,既满足客户日常信用卡使用,又可实现使用信用卡存款自动理财。[1] 

货币基金卡办理流程

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(一)营业网点受理
1、受理申请
客户可通过营业网点申请办理基金卡,经办员应先请客户填写《牡丹信用卡申请表》,再填写基金卡产品编号或调用“查询目标客户登记簿(4557)”交易输入基金卡产品编号,打印《牡丹卡快速办理申请书》请客户填写和补充资料。对于客户已办理基金交易卡的,经办员应将基金交易卡卡号抄录在《牡丹信用卡申请表》上;对于客户未办理基金交易卡的,须先按《个人金融业务操作规程》为客户开立基金交易卡,再将基金交易卡卡号抄录在《牡丹信用卡申请表》上。同时,经办员请客户填写《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》(不可选择赎回基金自动还款功能),经办员应对申请表资料和《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》进行审核,审核无误后,将《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》作为信用卡申请资料随《牡丹信用卡申请表》传递处理。
2、录入、开户
经办员按现有流程完成基金卡的资料录入、资信审核、授信审批及开户、制卡等处理。
3、签订基金卡自动理财协议
发卡机构应每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单(个人卡)》,对于基金卡,经办员须根据《工银信用卡申请表》《牡丹卡快速办理申请书》所附的《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》或影像资料信息,使用“牡丹基金卡协议查询维护交易(4711)”维护自动理财注册信息,其中“协议生效日期”录入交易日次日日期,“协议到期日期”录入“20991231”。
(二)网上办卡
客户通过网上办卡渠道申办基金卡的,在网点领卡时,除按现行领卡流程处理外,还须做好以下处理:
营业网点经办员受理基金卡网上办卡领卡业务时,按现有流程核实客户身份无误后,须请持卡人提供本地基金交易卡,并填写《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》,经办员使用“网上办卡申请表打印(4556)”交易打印《牡丹卡快速办理申请书》,其他按网上办卡领卡流程处理。卡片启用后,经办员使用“牡丹基金卡协议查询维护交易(4711)”交易维护自动理财注册信息,其中“协议生效日期”录入交易日次日日期,“协议到期日期”录入“20991231”。交易结果打印《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》加盖核算用章,客户留存联交由客户,银行留存联随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。
(三)存量信用卡转换基金卡
存量信用卡可通过签订自动理财协议转换为基金卡。
1、主卡持卡人应持本人有效身份证件、本地信用卡和本地基金交易卡,填写《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》到营业网点办理基金卡自动理财业务。经办员应先核实客户身份,核实无误后使用“牡丹基金卡协议查询维护交易(4711)”交易进行注册,其中“协议生效日期”录入交易日次日日期,“协议到期日期”录入“20991231”。交易结果打印《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》加盖核算用章,将《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》作为信用卡申请资料随《牡丹信用卡申请表》传递处理随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。
2、主卡持卡人也可登录网上银行,通过“信用卡服务”——“牡丹基金卡协议”申请办理基金卡自动理财业务,交易日次日生效。

货币基金卡申购与赎回

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(一)当基金卡账户内存款超过发起申购上限时,系统自动将基金卡账户内高于申购上限的款项转至基金交易卡内用于购买货币基金;当基金卡账户内存款低于发起赎回下限时,系统按照基金卡账户内余额与申购上限的差额自动赎回货币基金,交易款项从基金交易卡自动转至基金卡。
(二)对于注册了使用赎回基金自动归还贷记卡欠款业务的,系统在贷记卡到期还款日前4个基金工作日判断基金卡内存款是否大于当前贷记卡最优还款额与赎回下限之和,如大于等于的,则不进行赎回基金处理;如小于的,则按“申购上限+最优还款额-基金卡内余额”计算应赎回基金份额,并自动触发赎回基金,在贷记卡到期还款日按现有规则进行自动还款处理。对于因自动还款造成赎回基金后卡中存款余额高于发起申购上限的,则在贷记卡到期还款日前不再触发申购基金,而将用于自动归还贷记卡欠款。
(三)对于与基金卡签订了自动还款协议的牡丹贷记卡,不得修改相应牡丹贷记卡卡片的对账单日期。

货币基金卡业务处理

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(一)调整基金卡自动理财业务
1、基金卡主卡持卡人应持本人有效身份证件、基金卡和基金交易卡,填写《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》到营业网点办理修改、注销自动理财协议业务。经办员应先核实客户身份,核实无误后使用“牡丹基金卡协议查询维护交易(4711)”交易查询、修改和注销自动理财协议,修改或注销自动理财业务后,交易结果打印《工银货币基金信用卡自动理财协议申请书》加盖核算用章,客户留存联交由客户,银行留存联随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。
2、基金卡持卡人也可登录网上银行,通过“信用卡服务”——“牡丹基金卡协议”功能查询基金卡自动理财业务。
3、电话服务中心座席代表核实客户身份无误后,可通过电话服务中心一体化系统“查询功能”——“客户及卡片查询功能”查询、修改基金卡理财业务(修改功能不含赎回基金自动还款业务),也可通过“操作功能”——“自动还款信息查询与撤销”功能,查询赎回基金自动还款业务信息。
(二)经办员在核实客户身份无误后,可使用“牡丹基金卡协议执行明细查询交易(4712)”查询基金卡协议执行情况,包括执行日期、是否签订赎回基金自动还款协议、赎回基金自动还款绑定的贷记卡号、自动还款本外币绑定标志、自动还款本外币绑定币种及对应记录的执行明细。其他操作同现有卡片信息查询业务流程处理。
基金卡持卡人也可登录网上银行,通过“信用卡服务”——“牡丹基金卡协议”——“查询基金卡交易明细”功能查询基金卡交易明细。
(三)因卡片升级、丢失或损坏等导致基金卡或基金交易卡卡号变更的,系统将自动按新卡卡号更新自动理财协议。
(四)基金卡办理正式销户或预约销户时,系统提示“此卡已绑定牡丹基金卡协议。是否继续”,经办员须与客户核实,对确认销户的选择“是”,并进行业务处理。销户成功后,基金卡自动理财协议自动作废。
(五)对于基金交易卡或TA账户销户的,基金卡自动理财协议自动作废。
(六)经办员可通过“查询管理类维护登记簿(4164)”交易查询基金卡协议注册/调整/注销记录信息。
参考资料
词条标签:
经济 公司